В подвешенной ситуации: что делать, если обслуживающий банк лишили лицензии

Банк, где находится расчетный счет компании, лишили лицензии. В нем остались деньги организации и продолжают поступать платежи. Как выйти из такой ситуации? На ваш взгляд, что нужно делать, чтобы предотвратить подобное?

• 

  ​Ильгиз Камалеев генеральный директор компании «АТМ Волга»

  У нас такая ситуация, к сожалению, была. Расчетный счет находился не в головном банке, а в одном из его отделений. Тогда мы поступили так: все деньги, принадлежащие компании, распределили по работникам в качестве депозитного вклада. Я у себя задним числом сделал приказ о том, чтобы выделить определенные суммы в качестве займа сотрудникам. Эти деньги никто не видел: ни мы, ни банк. Все проходило только документально. Дальше оформили депозитный вклад, и таким образом получилось, что деньги стали уже не юридического лица, а физических лиц. А средства физических лиц на депозитном счете законом обязательно должны возвращаться через Агентство по страхованию вкладов. Правда дотошные юристы начинают проверять откуда эти деньги. Ну и что? Если начнутся тяжбы, просто нужен хороший адвокат. Законом не запрещено предоставлять займы своим сотрудникам. Вообще в подобной ситуации готовых рецептов нет. Сейчас можно распределять средства, держать несколько расчетных счетов. Только не забывайте при этом ставить в известность налоговую. Еще очень хорошо здесь поможет субъективный фактор — знакомства, контакты с нужными людьми. Это позволит оперативно получать информацию о состоянии дел у банка.
  

• 

  ​Евгений Марьин директор компании «Вот такие окна!»

  К счастью, у нас такой ситуации никогда не было — наши расчетные счета находятся в нескольких надежных банках. Но если подобное все же произошло, думаю, действия должны быть такими:
  

  • Шаг 1. Срочно открыть счет в другом банке. Важно вовремя заплатить налоги и провести платежи дебиторам.
  • Шаг 2. Свериться с налоговой и фондами. Проведите сверку расчетов с бюджетом. Может оказаться, что вы передали платежи в банк до того, как у него отозвали лицензию, но до бюджета деньги не дошли. Если сверка покажет недоимку по этим перечислениям, а расчетный счет организации единственный, то гасить недоимку вы не обязаны.
  • Шаг 3. Рассчитайтесь по зарплате в срок. Если сроки зарплаты на подходе, а другого счета пока нет, можете рассчитаться с сотрудниками наличными. Тогда не придется начислять проценты за просрочку.
  • Шаг 4. Уведомите контрагентов. Всем контрагентам срочно разошлите новые реквизиты банковского счета. Можно попросить у них рассрочку из-за случившегося. Другой вариант— погасить долг имуществом — оформить новацию.
  • Шаг 5. Направить требование кредиторам. Центробанк назначит временную администрацию, которая будет заниматься расчетами с кредиторами закрытого банка. Проверьте, будут ли вообще выплачивать деньги. Информацию об этом вывесит Центробанк. Если выплаты будут, направьте временной администрации свое требование кредитора Требование будет рассматриваться в течение 30 рабочих дней.
  • Шаг 6. Отразите в учете потерянные деньги. Как только у банка отозвали лицензию, ваши деньги на счетах стали сомнительной дебиторской задолженностью. Ее отразите по-особому. Нужно задействовать резерв в бухгалтерском учете.

  В упрощенке учесть в расходах потерянные деньги не получится независимо от объекта налогообложения. Такой вид расходов в закрытый перечень, предусмотренный статьей 346.16 Налогового кодекса РФ, не включен.

• 

  ​Армен Гюлумян вице-президент компании Marsh & McLennan Companies в России

  Никогда с таким вопросом не сталкивался. Вообще банк, лишенный лицензии, обязан всем своим вкладчикам вернуть деньги и перестать принимать платежи. Поэтому, в первую очередь, нужно уведомить контрагентов о смене банка. А если уж банк деньги не возвращает, следует подключить юридические механизмы: жалобы в надзорные органы, суды. Четкого рецепта, как предотвратить такую ситуацию нет. Знаю одно, раньше компании предпочитали работать с небольшими банками, особенно если фирма была небольшая. Там им уделяли больше времени, чем в крупных банках. С наступлением кризиса и отзывом лицензий, руководители компаний поняли, что любой небольшой региональный банк всегда может попасть под отзыв. При том из практики видно, что отзыв происходит не только в неустойчивых банках, любой банк может внезапно стать неустойчивым. Поэтому сегодня очень много малых и средних компаний перевели свои средства в крупные федеральные банки. И еще, на мой взгляд, держать все средства в одном банке смысла нет. Лучше всего деньги хранить в двух-трех государственных банках.
  

• 

  ​Илья Антонов директор компании «МЦДО-ЛИНК»

  Мы были в такой ситуации. В этом вопросе самое главное — обеспечить информацией максимальное количество людей, с которыми вы работаете как внутри компании, так и во вне. Нужно, как можно скорее, связаться со всеми клиентами и поставщиками. Для сотрудников провести совещание, чтобы каждый знал о возникшей ситуации. И еще можно ввести санкции для работников, в случае, если они будут продолжать использовать этот расчетный счет. Например, штрафовать. А дальше уже решать юридические вопросы. Здесь, конечно, все индивидуально. У нас так получилось, что банк (бывший БТА-Казань) санировали, и все деньги, которые зависли, в конечном итоге разблокировались. В качестве подушки безопасности у компании должно быть несколько расчетных счетов в разных банках. И большие суммы лучше хранить в надежных банках. Плюс всегда нужно держать руку на пульсе. Если компания хранит деньги в сомнительных банках из-за какой-то выгоды, то во избежание рисков нужно пользоваться неофициальной информацией. Лучше всего завести знакомых в этом банке, чтобы они, в случае чего, предупредили. Сбор информации поможет руководителю оперативно принять решение.
  

• 

  ​Айрат Кавеев руководитель отдела развития бизнеса казанского офиса KMPG

  К счастью, в моей практике такой ситуации не было. Но думаю, то, что на расчетный счет продолжают поступать деньги, скорее всего, какая-то операционная или техническая ошибка. Обычно этот вопрос решается в течение одного-двух дней. Каждый руководитель должен знать, какие платежи к нему поступают. В конце концов, есть служба Казначейства, которая отслеживает все переводы из компании в компанию. Оперативно перевести средства из одного банка в другой совсем несложно. Тем более, что у многих компаний сейчас есть счета в нескольких банках. Обязательно нужно уведомить плательщиков о том, что изменились реквизиты. И потом можно прийти, и закрыть банковский счет, просто тогда эти деньги вернутся обратно к плательщику, после чего он сможет продублировать платеж уже по новым реквизитам.
  

  Безопасность компании в первую очередь в руках самой компании. Основной просчет состоит в том, что происходит взаимодействие с неблагонадежным банком. Я бы порекомендовал очень внимательно относиться к рейтингам банков, к соотношению их чистых активов и заемных средств. Сейчас есть очень много в открытом доступе информации по анализу состояния банков. И если определенные показатели сигнализируют о том, что у банка надвигаются проблемы, то нужно оперативно принимать решение.

• 

  ​Илья Аксенов управляющий партнер компании RiseMaker

  В такой ситуации не был и надеюсь никогда не окажусь. Это очень большая неопределенность. Но первое, что я бы сделал — связался с сотрудником банка, который занимается клиентским обслуживанием, и у него бы проконсультировался. Потому что именно такие сотрудники заинтересованы в сохранении отношений. Раз отозвали лицензию, значит и они рабочее место могут потерять. Такие люди как никто готовы к сотрудничеству. Конечно, нужно экстренно информировать партнеров. Но насколько мне известно, платежи не должны проходить с момента отзыва лицензии. По большому счету, такой ситуации банковская система допустить не должна. А чтобы в эту ситуацию не попасть, нужно выбирать правильный банк. Вообще многие предприниматели выбирают банк один раз в своей жизни, когда создают компанию. Потом редко кто переходит из банка в банк. Причем, руководители даже могу переплачивать большие суммы за клиентское обслуживание. Компании хотят сохранить историю оборотов, клиентскую историю, чтобы потом на льготных условиях была возможность, например, получить кредит. Чем дольше ты сотрудничаешь с банком, тем теснее и добрее отношения с его коллективом. Кроме того, желательно открыть расчетные счета в нескольких банках одновременно. Деловой оборот допускает смену реквизитов, расчетных данных. Поэтому это было бы своего рода страховкой.
  

• 

  ​Заур Гибадуллин генеральный директор юридической компании «Экс-Леге»

  Чтобы в такую ситуацию не попасть, нужно провести мониторинг. У нас есть список банков, которые являются наиболее надежными. Перед тем, как открывать расчетный счет, необходимо ознакомиться с этим списком. Самому в такую ситуацию попадать не приходилось. Но думаю, если уж подобное произошло, то для начала нужно предупредить всех контрагентов. Возможно, у организации есть запасной расчетный счет в другом банке, тогда можно воспользоваться им. Откровенно говоря, процедура лишения лицензии — это уже последний этап. Наверняка перед этим ведется информирование кредиторов и тех, у кого счета в этом банке, о наблюдении со стороны ЦБ. Поэтому лучше всего по первому же сообщению реагировать на такие новости.
  

• 

  ​Рустем Фахретдинов генеральный директор компании «Скай Девелопмент»

  Слава Богу, такой ситуации у нашей компании не было. Все потому, что на начальном этапе мы тщательно отбирали банк. В итоге выбор остановили на том, где есть господдержка. Чтобы не попасть в такую ситуацию, надо детально изучить банк, в котором компания собирается открывать счет. В наш век высоких технологий, в интернете можно найти рейтинг любого банка, его экономические показатели. В этом вопросе не стоит гнаться за дешевым банковским обслуживанием. Если такая ситуация все-таки произошла, тогда нужно в срочном порядке предупредить всех контрагентов компании о приостановке оплат, либо предоставить новый расчетный счет уже другого банка. А сумму, оставшуюся на старом счете, попытаться всеми законными способами из банка забрать.
  

• 

  ​Александр Ткачев генеральный директор компании IQ300

  Первое, что нужно сделать — известить всех контрагентов об изменении реквизитов. И чем быстрее, тем лучше. Важно остановить поступление платежей на расчетный счет. В любом случае, если отозвали лицензию, значит операционную деятельность банк больше вести не может, и если контрагенты туда платят, то деньги контрагентам должны вернуться. В принципе это больше головная боль для тех, кто отправил деньги. Руководителю компании нужно озадачить юристов, прошерстить как следует законодательство, чтобы наверняка знать о своих правах в этом вопросе. Ведь с юридическими лицами в отличие от физлиц совершенно другая история. Чтобы в такую ситуацию не попасть, нужно обязательно нанять хорошего бухгалтера. Кроме того, у организации должен быть открыт расчетный счет в другом банке, для подстраховки. Ну, и к выбору банка, конечно, вдумчиво подходить. Хотя тут гарантий тоже особых нет. Ни один банк не может точно утверждать, что не будет подвержен санкциям со стороны ЦБ.
  

• 

  ​Риман Фатыхов генеральный директор компании Lptsystem

  В таком случае надо быстро уведомить контрагентов и открыть новый расчетный счет. А старый счет — закрыть, чтобы туда даже случайно никакие деньги не поступили. Для того, чтобы предотвратить такую ситуацию, нужно тщательно подходить к выбору банка, работать с крупными федеральными игроками банковских услуг, у которых вряд ли отберут лицензию. Да, эти банки чуть дороже в обслуживании, зато надежны. Мы в такую ситуацию, к счастью, не попадали. Потому что работаем только с проверенными и стабильными банками.