Набрать и поделить. Рейтинг регионов России по долгу физлиц перед банками

Кто устроил кредитный бум

О буме в розничном кредитовании и сопутствующих этому рисках в последнее время было сказано предостаточно: в течение года представители Центробанка не раз выступали с комментариями о рисках перегрева в этом сегменте, а эксперты спорили, представляет ли угрозу текущий уровень закредитованности населения.

За 9 месяцев этого года россияне получили банковских кредитов на сумму 8,8 трлн рублей — что на 2,4 трлн (38%) больше, чем в январе — сентябре 2017-го; задолженность физических лиц перед банками за год выросла на 2,5 трлн рублей, или на 22%.

По данным Объединенного кредитного бюро, самый быстрый прирост объема розничных кредитов за 10 месяцев наблюдался в Ингушетии (+86% в годовом выражении), Ханты-Мансийском автономном округе (+60%), Новосибирской, Калининградской и Калужской областях, Ненецком округе и Камчатском крае (+58%).

В абсолютном выражении больше всего кредитов — что ожидаемо — было выдано в столичных регионах: Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Они же остаются лидерами по объему долга населения перед банками. Так, общий долг жителей столицы на начало октября составлял почти 1,6 трлн рублей; задолженность жителей Московской области достигала 1,1 трлн рублей, Санкт-Петербурга — 734,7 млрд.

Однако в пересчете на одного жителя расстановка регионов получается иной. Если разделить общий объем задолженности на 146,8 млн человек постоянного населения России (на 2017 год), на каждого придется по 96,3 тыс. кредитов.

Больше всего в подушевом пересчете банкам должны жители малонаселенного и богатого Ямало-Ненецкого автономного округа. На каждого из них приходится 239,4 тыс. рублей долга перед банками. На втором месте по объему задолженности — Ханты-Мансийский автономный округ, где долг на одного человека составляет 215,1 тыс. рублей.

Третий регион по отношению долга к населению — Якутия: на одного жителя этой республики приходится 171,8 тыс. рублей кредитной задолженности. В топ-5 по этому показателю входят также Магаданская область (164,7 тыс. рублей) и Ненецкий автономный округ (151,3 тыс. рублей).

Впрочем, кредиты есть не у каждого, поэтому целесообразно брать в расчет только занятое население трудоспособного возраста (15—72 года). Правда, и в этом случае лидерами по долгу остаются те же регионы. К примеру, в ЯНАО на каждого занятого жителя будет приходиться более 424 тыс. рублей кредитов, в ХМАО — 400,4 тыс. рублей.

Внутри макрорегионов лидерами по долгу на одного работающего жителя являются следующие субъекты:

• в Центральном федеральном округе — Московская область (276,7 тыс. рублей);
• в Сибирском округе — Республика Тыва (273,6 тыс. рублей);
• в Уральском округе — Ямало-Ненецкий автономный округ (424,2 тыс. рублей);
• в Приволжском округе — Пермский край (220,4 тыс. рублей);
• в Северо-Кавказском округе — Ставропольский край (158,8 тыс. рублей);
• в Южном округе — Калмыкия (213,9 тыс. рублей);
• в Северо-Западном округе — Ненецкий АО (326,7 тыс. рублей);
• в Дальневосточном округе — Якутия (358,1 тыс. рублей).

Больше долг — лучше дисциплина

Однако феномен заключается в том, что регионы с самым закредитованным населением отнюдь не относятся к числу проблемных — напротив, они, как правило, отличаются лучшей платежной дисциплиной.

Например, в Ненецком и Чукотском автономных округах уровень просрочки по кредитам составляет всего 2% (в целом по стране — 6%), в ЯНАО — 3%. Наименьшая доля просроченного долга наблюдается в Севастополе — 1% (по Республике Крым она равна 3%). Большинство проблемных регионов сосредоточено на Северном Кавказе, а также на Юге России.

При этом статистика по банкротствам коррелирует скорее с количеством заемщиков и выданных кредитов, нежели с состоянием платежной дисциплины. По данным Национального центра банкротств (НЦБ), за 9 месяцев этого года больше всего физлиц-банкротов появилось в Санкт-Петербурге и Ленинградской области (3,1 тыс.), Москве (чуть менее 3 тыс.), Московской области (2,6 тыс.) и Краснодарском крае (немногим меньше 2 тыс.). Меньше всего граждан были признаны банкротами на Чукотке (14), в Чечне (21) и Севастополе (33).

«В целом мы наблюдаем увеличение количества банкротств среди физических лиц», — отмечают НЦБ.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) в свою очередь ведет статистику по потенциальным банкротствам. По его данным, в Приволжском федеральном округе таковых больше всего в Башкирии — 30,6 тыс. на начало ноября. На втором месте по числу потенциальных банкротов — Татарстан (23,7 тыс. граждан), а третье место у Самарской области (20,6 тыс.).

Меньше всего потенциальных банкротов в экономически слабых субъектах округа: Марий Эл (3,1 тыс.), Мордовии (3,5 тыс.) и Кировской области (5,6 тыс.).