Проголосовали рублем: банки столкнулись с оттоком валютных вкладов

Рублевые амбиции

За 9 месяцев этого года население внесло на рублевые депозиты в пяти крупнейших российских банках 15,93 трлн рублей. Почти три четверти от этой суммы (11,78 трлн рублей) досталось Сбербанку, выяснило «Реальное время». На депозиты в иностранной валюте топ-5 банков в совокупности привлекли 4,69 трлн рублей.

За этот же период с рублевых вкладов граждане забрали 15,21 трлн рублей; соответственно, чистый прирост за вычетом снятых средств составил порядка 720 млрд рублей. А вот отток с валютных депозитов превысил сумму поступлений примерно на 150 млрд рублей (в январе — сентябре он составил 4,84 трлн).

Отток средств с валютных депозитов можно считать тенденцией, отмечает эксперт комитета Госдумы по финансовым рынкам Ян Арт. Связана она с традиционно низкими ставками таких вкладов: у нас они установились в районе 1% годовых, то есть чуть выше среднеевропейских. Российский вкладчик видит в этом отсутствие дохода, поэтому переводят деньги в рубли, говорит Арт: «Людей не убедишь, потому что по привычке во вкладах ищут способ не только хранения денег, но и заработка».

На девятимесячном отрезке сумма привлеченных средств населения не всегда зависит от величины активов. Некоторые банки по объему поступлений во вклады превосходят более крупных конкурентов. Так, санируемый силами ЦБ банк ФК «Открытие» привлек больше ВТБ и «Россельхозбанка».

Но паника, которая предшествовала решению о санации, все же дает о себе знать: за вычетом снятых средств «Открытие» осталось в минусе. В январе — сентябре банк привлек на рублевые депозиты 1,03 трлн рублей, а отток составил 1,05 трлн. Еще нагляднее это проявилось в случае с депозитами в иностранной валюте — отрицательное сальдо составило 90 млрд рублей.

Впрочем, отток средств с валютных депозитов, как уже говорилось, характерен для всего рынка.

От года до трех

Наибольший объем привлеченных банками сбережений был размещен во вкладах сроком от 1 года до 3 лет. К примеру, у Сбербанка в такие вклады размещено 19% средств, поступивших за 9 месяцев; столько же — у «Газпромбанка». У «Тинькофф-Банка» доля депозитов сроком 1—3 года составляет более 17,5%, а у «Бинбанка» — почти 36%.

Другая ситуация со вкладами сроком от 181 дня до 1 года: здесь единой картины нет, соотношение по каждому конкретному банку сильно отличается. У Сбербанка в такие депозиты размещено около 25% привлеченных средств, у «Газпромбанка» — 10,5%, у «Бинбанка» и «Тинькофф-Банка» — 41%, у «Открытия» — 13%, а у «Русского стандарта» — почти 80%.

Топ-10 банков по поступлениям на депозиты в рублях за 9 мес., трлн руб.

Татарстан в плюсе

Банки Татарстана (за исключением «ИК Банка» и «Тимер Банка», данных по которым нет, а также «Заречья») по итогам января — сентября получили на депозиты больше средств, чем вернули. По рублевым вкладам совокупное положительное сальдо составило 13,45 млрд рублей.

Например, «Ак Барс» Банк привлек 150,2 млрд рублей, а снято со вкладов было 146,4 млрд, «Татсоцбанк» привлек 6,32 млрд, а отдал 5,57 млрд. У «Банка Казани» разница — 7,45 против 6,34 млрд рублей.

Сальдо рублевых вкладов в татарстанских банках (поступления за минусом снятия) за 9 мес., млрд руб.

Больше неинтересно

Общий объем сбережений населения в российских банках приближается к 25 трлн рублей, однако по сравнению с январем — сентябрем 2015 года его рост замедлился в шесть раз. По словам экспертов, падение темпов связано главным образом с тем, что банки снизили доходность депозитов (с начала 2017 года из сотни крупнейших финансовых учреждений ставки по вкладам опустили 74). Это привело к тому, что замораживать деньги в банках гражданам становится все менее интересно.

Самая обеспеченная часть населения предпочла вкладам в банках инвестиции в облигации, поскольку это может дать более высокую доходность. Кроме того, считают эксперты, темпы прироста депозитов тормозятся желанием людей тратить: потребительский пессимизм прошлых лет постепенно сходит на нет.