Ипотека в Казани: ставки упали до исторического минимума и разбудили «вторичку»

«Аверс», «Открытие», ВТБ24 — лидеры по снижению ставок

Ипотека остается главным драйвером рынка жилья в этом году. На ее долю приходится большинство сделок с недвижимостью, отмечают девелоперы и риэлторы. После отмены государственного субсидирования ипотечных ставок банки начали активно их снижать.

Так, по данным аналитической службы «Реального времени», с мая по июль 14 из 25 наблюдаемых банков снизили проценты по ипотеке. Максимальное снижение продемонстрировал банк «Аверс», спустив ставки для заемщиков по новостройкам на 1,95 п.п., по вторичному жилью — на 1,75 п.п. Также заметно снизил проценты банк «Открытие»: на «первичку» — на 1,75 п.п., на «вторичку» — на 1,25 п.п.; ВТБ24 и его «дочка» «Банк Москвы» на 0,40/1,40 п.п. — на первичном рынке, на 0,75/1,75 п.п. на вторичном.

При этом самую низкую ставку на новые квартиры сегодня предлагает «АКИБАНК» — 9,75%, а самую высокую — «АвтоКредитБанк» — 15,90% (на «вторичку» тоже). На неновое жилье ниже всех проценты у «Бинбанка» и «АКИБАНКа» — 10%, также от 10%, причем по обоим сегментам, у ВТБ24 и «Банка Москвы».

Ставки ниже некуда?

По наблюдениям ВТБ24, ипотечный рынок сейчас чувствует себя достаточно уверенно. Продолжается тренд на снижение ставок и это позитивно сказывается на спросе.

— Мы отмечаем восстановление рыночного спроса не только на новостройки, но и на вторичный рынок, что связано с отложенным спросом, восстановлением экономики и ростом покупательской способности. Не исключаем, что ставка по ипотеке у крупных банков может опуститься ниже 10% до конца 2017 года. И уровень в 9% и ниже возможен уже в следующем году, — заявил управляющий директор по ипотечному кредитованию ВТБ24 в Татарстане Олег Исламов.

При этом эксперты отмечают, что банки стали лояльнее к заемщикам. Например, при скоринге учитывают совокупный доход гражданских мужа и жены, тогда как раньше — лишь доходы официальных супругов.

— Сегодня ипотечные ставки достигли практически своего исторического минимума. Несмотря на отмену с начала 2017-го госпрограммы субсидирования ипотеки, наблюдается рост ипотечного кредитования, но он смещается в сторону вторичного рынка. С начала года «Ак Барс» Банк ослабил свои требования к заемщикам по ипотечным кредитам, — сообщил директор Дирекции развития и продаж розничного бизнеса «Ак Барс» Банка Денис Затонских.

— Рынок недвижимости продолжает расти. Подходы к андеррайтингу заемщиков в банках разные, поэтому сказать, что банки стали лояльнее или нет… Наверное, каждый ищет своего клиента и старается занять свою нишу на рынке ипотеки, — добавили в Сбербанке.

*указаны процентные ставки при следующих условиях: первоначальный взнос — 30%, срок кредита — 15 лет

Удачный июль и активная «вторичка»

Представители всех банков назвали июль успешным месяцем по числу ипотечных сделок. Так, за первое полугодие ВТБ24 в Татарстане выдал почти 3,5 тысячи кредитов на покупку квартир общей суммой 6 млрд рублей, что на треть превосходит показатели января-июля 2016 г. При этом большинство сделок было по вторичному жилью: более 2 тысяч займов на 3,6 млрд, что на 33% больше, чем в том году. По «первичке» банк выдал почти 1,3 тысячи кредитов на 2,3 млрд рублей, что на 21% выше данных прошлого года.

Взять ипотеку в ВТБ24 по ставке 10% можно по программе «Больше метров — меньше ставка». По стандартным программам процент –11% при условии комплексного страхования. Есть специальные продукты с некоторыми застройщиками, где можно оформить заем от 7,2%.

— Снижение ипотечных ставок в последние месяцы на несколько шагов опережает рыночные тенденции, сейчас ставка по ипотеке находится на исторических минимумах. Безусловно, в эту динамику заложены рыночные ожидания по сохранению тренда на снижение Банком России ключевой ставки как основного индикатора стоимости денег в банковской системе, — считает Олег Исламов.

В «Ак Барс» Банке в июле, напротив, зафиксировали небольшое снижение спроса на ипотечные займы по сравнению с июнем (727 выданных жилищных кредитов в июле, 868 — в июне), но это все равно больше, чем в первые 5 месяцев года. За 7 месяцев банк оформил на покупку квартир в новостройках 1 427 ипотек (в прошлом году за тот же период было 2 220). При этом ипотечных сделок по «вторичке» за этот период у АББ было больше — 2 517, для сравнения: в январе-июле 2016г. было оформлено 2 076 займов. Минимальная ставка для покупки жилья на первичном рынке в банке — 10,4%, на вторичном — 10,7%. Есть акция с субсидированием ставки «Ставка мечты» — под 8%.

— Стоимость ипотеки напрямую зависит от учетной ставки Центробанка. Однако дальнейшее снижение показателя будет зависеть от динамики экономической ситуации. Мы предполагаем, что процентная ставка по сравнению с сегодняшней ситуацией будет до конца года снижена, но незначительно, — говорит Денис Затонских.

В Сбербанке июнь и июль назвали «пока самыми высокими месяцами года». Кредитор предполагает, что это связано с активностью многих застройщиков, которые расщедрились на скидки на строящееся жилье. Вторичный рынок, по мнению банка, также довольно динамичный. За 7 месяцев года Сбербанк выдал в Татарстане почти 10 тысяч кредитов на ипотеку. Прирост, по сравнению с прошлым годом, составил 26%. По акции «Молодая семья» на готовое жилье можно оформить ипотеку от 9,75%.

— На первичном рынке жилья Татарстана Сбербанк, по сравнению с прошлым годом, вырос практически в два раза. На сегодняшний день ставка на первичном рынке составляет 10% при использовании электронной регистрации ипотеки. Как она будет изменяться, конечно, будет зависит от действий ЦБ, — добавили в Сбере.

Средний срок займа и российский ипотечный портфель

Почти все банки указали средний срок ипотеки у молодых заемщиков — это 15—16 лет. При этом по текущим кредитам в ВТБ24 заметили, что реальный срок выплаты значительно меньше — около 7 лет. Средний первоначальный взнос в банке составляет около 35% от стоимости квартиры. «Срок по договору практически не изменился, а вот средний размер первоначального взноса сокращается, то есть все больше клиентов используют ипотечный кредит как основной источник средств для покупки жилья», — отметили в ВТБ24. Заемщики «Ак Барс» Банка и Сбера также берут ипотеку в среднему на 15 лет.

По России, по данным ЦБ, в первом полугодии банки выдали 423,5 тысячи жилищных кредитов на 773 млрд рублей. Из них в июне — 84,9 тысяч займов на 157,6 млрд, что на 9,1% выше показателей мая. В целом портфель ипотечных сделок в стране вырос на 11,6% по сравнению с прошлым июнем и составил 4 670,9 млрд рублей. Доля просроченных ипотек россиян остается невысокой — 1,5% (71,6 млрд рублей).