Как АК БАРС составил компанию санированному «БТА-Казань» и «Интехбанку»

Банки в группе риска

Четыре татарстанских банка оказались в группе риска, имея коэффициент достаточности капитала по итогам января-февраля текущего года на уровне ниже 11%. Это «БТА-Казань», «Анкор», «Интехбанк» и даже крупнейший местный игрок — «АК БАРС» Банк. Коэффициент достаточности капитала санируемого АКБ «БТА-Казань» оказался ниже допустимого ЦБ значения в 10% — 5,5% по итогам февраля, но это и понятно — банк проходит процедуру финансового оздоровления.

А вот три других татарстанских банка из четверки аутсайдеров вызывают тревогу. Коэффициент достаточности капитала принадлежащего Павлу Сигалу и Андрею Коркунову банка «Анкор» составил на 1 марта 10,53%. У входящего в группу ТФБ «Интехбанка» он чуть выше — 10,85%. Но наиболее странным выглядит попадание в четверку аутсайдеров по Н1.0 крупнейшего татарстанского банка, входящего в топ-30 системно значимых банков России, — «АК БАРС» Банка. Его коэффициент Н1.0 составил на 1 марта 10,83%.

Отметим, что Н1.0 — это один из наиболее важных показателей надежности банка. Он отражает способность банка покрыть возможные финансовые потери за свой счет (не в ущерб своим клиентам). Минимально допустимое числовое значение норматива устанавливается в размере 10%. Если, например, у банка он становится меньше 2%, ЦБ обязан отозвать у него лицензию. Однако если он находится на уровне ниже 11%, это является индикатором некой напряженности в работе учреждения с финансовыми ресурсами. Банки, для которых норматив принимает значение менее 11%, можно отнести к кредитным организациям с низким покрытием возможных финансовых потерь за собственные средства.

Н1.0: что это такое и как его считать?

Норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0 — регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитного, операционного и рыночного рисков. Норматив Н1.0 определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска.

Также учитывается количество нарушений по соблюдению норматива, допущенных банком в течение месяца. Что интересно, в январе и феврале нарушения были зафиксированы ЦБ только по одному татарстанскому банку — санируемому АКБ «БТА-Казань». Вошедший в империю Роберта Мусина банк допустил нарушения по Н1.0 в феврале 36 раз, в январе — 20 раз, в декабре 2014 года — 32 раза, в ноябре — 17 раз. Ни один другой банк, зарегистрированный в Татарстане, за заданный период нарушений не допускал.

Методику расчета можно посмотреть в инструкции Банка России 139-И. Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1.0) регулирует риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине капитала банка, необходимых для покрытия кредитного, операционного и рыночного рисков.

Рейтинг банков Татарстана по уровню достаточности капитала от наименьшего до наивысшего

«Призовая тройка»

Любопытно, что в тройку наиболее капитализированных банков Татарстана вошли такие организации, как «Автокредитбанк», банк «Аверс» и «Булгар банк». Причем наивысший коэффициент Н1.0 — у Автокредитбанка, который долгое время входил в группу ТрансТехСервис, а затем перешел в бизнес-империю владельца СМП-Нефтегаз Фоата Комарова. Коэффициент достаточности капитала этого мягко говоря незаметного на рынке банка — на рекордном уровне 112,29%. Понятно, что такое значение могло сформироваться потому, что активной деятельности банк на кредитном, в первую очередь, рынке не ведет.

На втором месте — банк «Аверс», принадлежащий топ-менеджерам холдинга «ТАИФ». Этот банк с Н1.0 в размере 47,26% является наиболее устойчивым по данному показателю среди крупнейших банков Татарстана по уставному капиталу. Очевидно, высокая достаточность капитала обеспечена притоком в него чистых денег от акционеров.

Банки с наивысшим Н1.0

На третьем месте — «Булгар банк», который последние годы активно экспериментировал с исламскими финансами. Впрочем, активным игроком кредитного рынка, как и Автокредитбанк, этот банк не является.

Корреспондент «Реального времени» попыталась получить комментарии от банков, которые попали в верхние строчки наиболее и наименее капитализированных банков.

Начальник управления анализа и планирования ОАО «АК БАРС Банк» Айрат Шарапов заявил, что банком соблюдается установленный нормативным актом Центрального Банка Российской Федерации норматив достаточности собственных средств (капитала) в размере не менее 10%. С января 2015 года наблюдается рост норматива достаточности собственных средств: на 1 февраля 2015 года норматив Н1.0 составил 10,65%, на 1 марта 2015 года — 10,83%.

«Данное значение показателя обусловлено высокими темпами роста активов за прошедшие периоды, а также влиянием роста курса валюты в 2014 году. Также на изменение норматива достаточности капитала оказывает влияние и нормативная среда: ЦБ РФ усилил требования к капиталу, структуре активов, ужесточаются требования по покрытию капиталом в соответствии с международными подходами к повышению устойчивости банковского сектора», — говорится в ответе представителя кредитного учреждения. — Текущие значения норматива достаточности капитала являются для банка ожидаемыми и прогнозируемыми. Банк продолжает удерживать свои позиции среди крупнейших российских банков по размеру активов и капитала, сохраняя динамику роста на одном уровне с рыночными тенденциями».

В планах АББ увеличить значения показателя норматива достаточности капитала. Банк включен в перечень 27 банков в рамках участия в программе докапитализации банковского сектора посредством ОФЗ. Объем докапитализации в рамках данной программы предполагает увеличение капитала банка на 12,1 млрд рублей.

Также на совете директоров в феврале 2015 года рассмотрен вопрос о проведении дополнительной эмиссии акций на 9,8 млрд рублей. Данные мероприятия позволят увеличить значение норматива достаточности капитала, обеспечить рост финансовой устойчивости банка и потенциала дальнейшего развития.

В Автокредитбанке заявили, что «руководства нет на месте, поэтому комментария дать пока не сможем». «Аверс» также воздержался от комментариев. В приемной «Булгар Банк» заявили, что «ответа не будет».

В пресс-службу «БТА-Казань» был отправлен запрос, но телефоны сотрудников Дениса Валеева и Лилии Багаутдиновой не отвечали. Не удалось получить комментарий и в «Анкор» банке. Контакты, указанные на сайте, не активны. Павел Сигал сбрасывал трубку. В Интехбанке посоветовали отправить официальный запрос на бланке Почтой России. «А пока что электронное письмо не будет пущено в работу», — было резюме.