Топ-3 инструментов инвестирования для бизнеса

1. Вклады в рублях и валюте на длительный срок

Это самый простой способ инвестирования, который не требует специальных знаний. Любой гражданин может сделать вклад, обратившись в банк. Но самое главное — уделить особое внимание выбору банка, его надежности. Рекомендуем выбирать государственные или квазигосударственные банковские структуры. В условиях санкций вклады в них будут наиболее защищены в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Их получится вернуть при потере лицензии и банкротстве финансового учреждения.

Несмотря на то что в данный момент российская денежная единица находится в более слабой позиции по отношению к основным иностранным валютам, вклады в рублях размещать не только целесообразно, но иногда и более выгодно, чем в валюте.

Преимущества вклада в рублях:

• повышенная процентная ставка: в кризис ставка по вкладам обгоняет инфляцию;
• разнообразие банковских продуктов: банки предлагают множество программ по вкладам, различающихся по длительности, ставке, возможности снятии наличных и др. Это позволяет выбрать наиболее выгодный и удобный вариант для себя;
• обязательное страхование сбережений, в случае банкротства банка ваши средства до 1,4 млн рублей застрахованы и будут возмещены;
• относительно высокий уровень инфляции;
• нестабильный курс рубля;
• ограничение по максимальному страховому возмещению вклада привносит свои коррективы, в случае если вклад превышает 1,4 млн рублей, то деньги не будут защищены и могут быть потеряны в кризисной ситуации.

Если сравнивать вклады в рублях и валюте по процентам, то у первых ставка в несколько раз выше, что позволяет за год получить более заметный доход. Поскольку приобретения на территории РФ осуществляются в нацвалюте, то и размещение денег наиболее рационально в ней.

К недостаткам депозитов относятся:

• относительно высокий уровень инфляции;
• нестабильный курс рубля;
• ограничение по максимальному страховому возмещению вклада привносит свои коррективы, в случае если вклад превышает 1,4 млн рублей, то деньги не будут защищены и могут быть потеряны в кризисной ситуации.

2. Покупка облигаций, выпускаемых Минфином

Самым надежным инструментом является покупка облигаций, выпускаемых Министерством финансов РФ – облигаций федерального займа (ОФЗ). Купить ОФЗ могут как физические, так и юридические лица.

По типу облигаций бывают с постоянным или переменным купоном. Так, например, у части ОФЗ купон никак не зависит от внешних обстоятельств, поэтому такая бумага будет реагировать на изменения ключевой ставки: если она снижается, купон становится более привлекательным для инвесторов, и цена облигации растет. Также существуют ОФЗ с переменным купоном, например с привязкой к уровню инфляции: если инфляция растет, купон по ним тоже увеличивается.

Главное преимущество такого вложения денег заключается в том, что их владельцы не только сохраняют свои накопления, но и получают прибыль. А в отличие от депозита облигации можно продать, не теряя предыдущие выплаты. Но стоит заметить, что из-за минимальных рисков доходность этих бумаг самая низкая. Есть и ценовые риски: в условиях внешних шоков стоимость облигаций может снижаться, и тогда инвестор получит убыток при их продаже.

ОФЗ облагаются НДФЛ, как по купонному доходу, так и с разницы между ценой покупки и ценой продажи ценной бумаги.

Преимущества облигаций:

• получение дохода за счет выплаты процентов (купонов);
• возврат основной инвестированной суммы при владении облигацией до погашения;
• дополнительная прибыль, если перепродать облигацию по более высокой цене, чем купили.

Недостатки облигаций:

• облигация имеет рамки доходности по сравнению с акциями, которые могут дорожать значительно и стремительно;
• в кризис цена облигации может упасть, и есть вероятность потерять деньги;
• покупка облигаций — трудозатратный процесс: необходимо зарегистрироваться на бирже, провести финансовый анализ, оценить риски.

3. Покупка недвижимости

Вклады и облигации — достаточно безопасные способы инвестирования, но требуют экспертных знаний и подробного финансового анализа.

Есть более традиционный вариант — вложение в недвижимость, которая сохраняет свою ликвидность с течением времени. Чаще всего ее стоимость опережает инфляцию в долгосрочной перспективе. Также недвижимость может работать на вас и ваш бизнес с первого дня. Будь то покупка с помощью ипотечного кредитования или инвестирование в строительство — такой способ сохранить сбережения будет всегда выигрышным.

В условиях кризиса также стоит рассмотреть покупку недвижимости в лизинг для бизнеса. Этот инструмент позволяет получить одобрение от лизинговой компании намного быстрее, чем от банка, и с меньшим количеством документов. Имущество будет в собственности у лизингодателя, но использовать его вы сможете сразу по своему усмотрению. По окончании договора лизинга право собственности перейдет вашей организации.

Другие преимущества лизинга недвижимости:

• не требуется дополнительного гарантийного обеспечения: сам предмет лизинга является залогом;
• при лизинге действуют налоговые преференции: экономия на налоге на прибыль и возмещение НДС в составе лизинговых платежей.

Если у вас уже есть в собственности помещение, но необходимы средства, то вы также сможете воспользоваться услугой возвратного лизинга. В таком случае вы выступите сразу и продавцом, и лизингополучателем. Средства сразу появятся на счете, вы сможете их вложить в бизнес, а недвижимость также продолжит работать на вас. Это быстрый и законный способ пополнить оборотные средства, сэкономив также на налогах.