Топы «Татфондбанка» «заморозили» вознаграждения ради докапитализации
Более двух третей прибыли банк будет направлять на увеличение собственных средств
Сегодня стало известно о том, что акционеры «Татфондбанка» утвердили условия участия кредитной организации в программе докапитализации через облигации федерального займа (ОФЗ). Ради денег от АСВ, банк на 3 года заморозил выплаты членам совета директоров, зато обязуется отчислять 75% своих доходов на увеличение собственных средств, при этом он должен увеличивать ипотечное кредитование и кредиты МСБ не менее чем на 1% в месяц. Эксперты считают, что докапитализация позволит банку нарастить активы на 3-8 млрд рублей, но для выполнения условий АСВ ему надо будет сильно постараться.
Совету директоров ограничили выплаты
Собрание акционеров «Татфондбанка» утвердило участие банка в программе докапитализации 12 ноября — за 2 недели до истечения срока, установленного Центробанком — 1 декабря. Владельцы банка, который контролирует Роберт Мусин, решили не повышать достигнутый на 1 января 2015 года уровень вознаграждения членам совета директоров (в соответствии с условиями соглашения о мониторинге деятельности банка, в отношении которого осуществляются меры по повышению капитализации, — в течение трех лет с даты получения банком облигаций федерального займа по договору субординированного займа, либо до исполнения банком и его акционерами обязательств), говорится в сообщении на сервере раскрытия информации. Напомним, в прошлом году банк направил на выплаты членам совета почти 5,7 млн рублей.
Второе решение банка стало по сути возможным за счет первого. Это — направлять не менее 75% прибыли на увеличение собственных средств в течение срока действия субординированных обязательств «Татфондбанка» до достижения увеличения собственных средств до размера, составляющего не менее 50% размера субординированных обязательств банка перед АКБ «Российский капитал». Этот банк — «дочка» госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), которая и реализует программу докапитализации. Таким образом, АСВ купит за ОФЗ привилегированные акции банка, а затем разместит их в субординированные обязательства «Татфондбанка». Кроме того, «Татфондбанк» обязался обеспечить участие представителя «Российского капитала» в деятельности совета директоров с правом голоса на срок действия субординированного обязательства.
Ипотека и кредиты МСБ будут расти на 1% в месяц?
Эти решения обусловлены требованиями, которые предъявляются к банкам-участникам программы. Среди них — направлять часть прибыли в капитал, а не на выплаты дивидендов (по итогам 2014 года «Татфондбанк» их не выплачивал), не увеличивать фонд оплаты труда (о чем, кстати, не было упомянуто в решении совета директоров «Татфондбанка» — прим. ред.), а также в течение 3 лет наращивать объем ипотеки, кредитов малому и среднему бизнесу, субъектам РФ или предприятиям из списка приоритетных отраслей, портфель выпущенных такими предприятиями облигаций или портфель ипотечных бондов не менее чем на 1% в месяц. Очевидно, что последнее условие соответствия программе ОФЗ должно выполняться за счет наращивания бизнеса и объемов выдач. За невыполнение этих требований к банкам даже могут применяться штрафные санкции.
Однако, сами банкиры настроены оптимистично. «Такой прирост укладывается в общую стратегию банка. Это наши ключевые направления. Мы не видим проблем для выполнения данных требований», — заявили в пресс-службе «Татфондбанка» «Реальному времени».
Напомним, что решение включить «Татфондбанк» (наравне с 10 другими региональными банками) в программу докапитализации и обмена ОФЗ на привилегированные акции АСВ приняло в конце июля этого года. Главным условием для вхождения в программу был капитал больше 5 млрд рублей. Из 1 трлн рублей, выделенных правительством на докапитализацию банков, «регионалам» выделяется лишь 8,5 млрд рублей, то есть каждый из них получил по 7,5% от собственного капитала: в случае с «Татфондбанком» заявлялось о чуть более чем 1,4 млрд рублей докапитализации.
«Сумма, как и порядок ее расчета, остались прежними. Мы ожидаем получения ОФЗ к концу текущего года. Однако, не все зависит от банка, так как ряд процедур проводится на стороне АСВ и банка «Российский капитал». Планируется направлять большую часть прибыли на увеличение собственного капитала как минимум до выполнения требований АСВ по соглашению о предоставлении ОФЗ», — рассказали в пресс-службе татарстанского банка.
В начале июня сообщалось, что «АК БАРС» Банк вошел в список 27 системообразующих российских банков с капиталом свыше 12 млрд рублей и получил докапитализацию через ОФЗ в сумме 12,1 млрд рублей.
«Докапитализация может нарастить активы «Татфондбанка» на 3-8 млрд рублей»
«Реальное время» опросило экспертов о полюсах докапитализации через ОФЗ и о возможностях «Татфондбанка» соответствовать заявленным требованиям:
Тимур Нигматуллин — финансовый аналитик ИХ «ФИНАМ»:
— Судя по всему, за счет увеличения капитала второго уровня кредитная организация планирует в основном наращивать объемы кредитования реального сектора экономики. Так, ее кредитный портфель сейчас почти на 75% представлен кредитами корпоративным клиентам. Впрочем, я не исключаю и быстрого наращивания портфеля ипотечных кредитов (розничные кредиты). На мой взгляд, учитывая структуру собственности «Татфондбанка» (банк с госучастием — крупный миноритарный пакет принадлежит Республике Татарстан через Министерство земельных и имущественных отношений), риски невыполнения обязательств минимальны. Решение о заключении соглашения на докапитализацию через ОФЗ должно быть принято не позднее 1 декабря 2015 года. За счет докапитализации банк в среднесрочной перспективе сможет нарастить активы оценочно на 3-8 млрд руб.
Анна Бодрова — старший аналитик «Альпари»:
— «Татфондбанку» будет непросто выдерживать в течение трех лет темпы роста кредитных продуктов, в том числе ипотеки и МСБ на уровне не менее 1% в месяц. Но финансовая организация взвесила риски и приняла решение о докапитализации путем ОФЗ. Ранее это решение одобрило АСВ, значит, вероятность не удержаться в обозначенных рамках небольшая. Не исключено, что «Татфондбанк» будет активнее работать с целевыми группами населения в плане продажи кредитных продуктов и тщательнее работать с небольшим бизнесом. Средства в объеме 1,4 млрд рублей могут быть получены в перспективе шести месяцев и направлены на обслуживание долгов банка и его вертикальную интеграцию.
Зинаида Серебрякова — пресс-секретарь банка «ВТБ24» в ПФО:
— Докапитализация через ОФЗ — хорошая возможность сохранить устойчивость для крупнейших банков. Это запас, который можно будет использовать в экстренной ситуации. «ВТБ24» пока не планирует участвовать в этой программе — собственных средств банка достаточно для поддержания устойчивости.
За невыполнение требований программы для банков-участников регулятором предусмотрены штрафные санкции.
Справка
ПАО «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» входит в число 50 крупнейших банков России по размерам активов и собственного капитала. Является универсальной кредитной организацией, оказывающей все виды услуг. Согласно годовому отчету, на 1 января 2015 года активы банка составили более 163,3 млрд рублей, увеличившись с начала года на 42 млрд рублей, то есть на 34,8%, что больше темпа роста аналогичного показателя за 2013 год, однако меньше среднеотраслевого темпа роста на 0,9 п.п. Собственные средства банка, рассчитанные по методике Центробанка на 1 января 2015 года, составили более 20,3 млрд рублей, увеличившись с начала года почти на 4,5 млрд рублей за счет привлечения субординированных депозитов. Привлеченные банком средства увеличились за 2014 год на 38,4% и на 1 января 2015 года составили более 144,7 млрд рублей. Уставной капитал банка на 1 января — 12,6 млрд рублей.