Ипотечная республика: семь банков Татарстана вошли в федеральный топ-50 по жилищному кредитованию

Рейтинг банков России по количеству и объему выданных кредитов на покупку недвижимости в 2016 году

Ипотечная республика: семь банков Татарстана вошли в федеральный топ-50 по жилищному кредитованию
Фото: kreditipo.ru

В прошлом году российские банки выдали клиентам на покупку недвижимости свыше 848 тыс. кредитов, из которых около 300 тыс. под залог прав требования по договорам долевого участия. Жители страны заняли в банках под залог «недвижки» более 1,4 трлн рублей, увеличив суммарную задолженность до 4,5 трлн рублей. Как выяснила аналитическая служба «Реального времени», существенный вклад в развитие ипотеки в прошлом году сделали татарстанские банки — семь из них вошли в топ-50 кредитных организаций России по количеству выданных кредитов, а четыре — по объему ипотечных портфелей.

Ожившая ипотека

Аналитическая служба «Реального времени» проанализировала отчетность банков, предоставленную в ЦБ, и выяснила количество и объем выданных в 2016 году в России жилищных и ипотечных кредитов. Напомним, жилищный кредит от ипотечного отличается тем, что первый выдается только на покупку жилья, но может быть оформлен под залог любых активов, а второй — может быть потрачен на покупку любой недвижимости, но только при условии залога приобретаемого объекта.

Так вот, кредитованием на покупку недвижимости в прошлом году в России занималось всего 290 банков, из которых 149 игроков выдали за весь год менее 10 кредитов. Еще 73 банка оформили за тот же период менее чем по 100 кредитов. Из оставшихся 69 игроков несколько уже «выпали из обоймы», как, например, Татфондбанк и «ИнтехБанк». То есть активными участниками рынка жилищного и ипотечного кредитования теперь можно назвать еще меньше игроков.

Эта теория подтверждается тем, что крупнейшие 65 банков выдали 1,448 из 1,462 трлн рублей жилищных кредитов, выданных по итогам прошлого года. Высокую централизацию рынка иллюстрирует и доля лидера половину годовой выдачи и по количеству, и по объему обеспечил один Сбербанк. При этом он контролирует закладные на сумму свыше 2,5 трлн рублей, тогда как совокупный объем ипотечных портфелей всех банков страны достиг к концу 2016 года порядка 4,5 трлн рублей. То есть доля Сбера на рынке ипотеки России превысила 55%.


«Ак Барс» Банк под залог прав требования по ДДУ выдал 5,7 млрд рублей. Фото Дарьи Турцевой

Объем выданных ипотечных кредитов за 12 месяцев 2016 года вырос почти на 30%, сообщает «Интерфакс» со ссылкой на Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Тем временем по оценке экспертов, с помощью ипотеки в 2016 году в стране приобреталась примерно половина недвижимости. Суммарный объем рынка недвижимости России за 2016 год можно оценить в 3 трлн рублей.

Спасибо Родине за это

В 2016 году 302 тыс. кредитов банки России выдали на покупку недвижимости на первичном рынке — по залог прав требования по договорам по участию в долевом строительстве. Очевидно, что основным драйвером этого сегмента стала ипотека с государственным субсидированием ставок, которая должна была закончиться еще в апреле 2016-го, но была продлена до конца года. Как заявлял глава Минстроя Михаил Мень, в первом квартале прошлого года в стране было приобретено с помощью средств, полученных по программе льготной ипотеки, примерно 45% жилья.

Банков, работающих на первичном рынке, в стране немного — в 2016 году их было 108. Суммарно они выдали заемщикам под залог прав по ДДУ примерно 0,5 трлн рублей. То есть на первичный рынок пришлось примерно 35% общего объема выдачи кредитов на покупку недвижимости. Львиная доля (почти 0,4 трлн рублей) этого сегмента контролировалась двумя главными операторами программы ипотеки с господдержкой — Сбербанком и ВТБ 24. Напомним, как писало ранее «Реальное время», некоторые эксперты считают, что программа себя изжила.

Тем временем на первичном рынке в прошлом году работали семь татарстанских банков, в том числе и многострадальный Татфондбанк. Совокупно они выдали заемщикам кредитов под залог прав требования по ДДУ на сумму чуть больше 6,8 млрд рублей. Из них 5,7 млрд рублей пришлось на долю «Ак Барс» Банка. Помимо этих двух кредитных организаций на первичном рынке работали также татарстанские «Аверс» (114,5 млн рублей), «Энергобанк» (82,4 млн рублей), «Банк Казани» (53,9 млн рублей), «АКИБАНК» (47,8 млн рублей), «Камкомбанк» (3,5 млн рублей).

Как заявлял Михаил Мень, в первом квартале прошлого года в стране было приобретено с помощью средств, полученных по программе льготной ипотеки, примерно 45% жилья. Фото Романа Хасаева

Недвижимый Татарстан

Вообще, татарстанские банки в прошлом году участвовали в развитии ипотеки довольно активно. «Ак Барс» Банк даже вошел в число 10 самых активных игроков, выдав свыше 7,8 тыс. кредитов. Татфондбанк до коллапса успел выдать более 2 тыс. ссуд. Однако его — и с большим отрывом! — обогнали два челнинских банка. «Камкомбанк» выдал в прошлом году свыше 4,1 тыс. жилищных кредитов, «Автоградбанк» — более 3,4 тысячи. Это 16-е и 17-е места федеральное рейтинга.

Правда, суммы этих ссуд в обоих закамских банках на фоне конкурентов выглядят скромно. К примеру, «Камкомбанк» пополнил свой ипотечный портфель за год всего на 2 млрд рублей. То есть в среднем каждый кредит составлял всего лишь 487 тыс. рублей. У «Автоградбанка» портфель потяжелел на 1,5 млрд рублей — средний размер кредита был 441 тыс. рублей. Что это были за ипотеки, сказать сложно. Однако на фоне среднего размера кредита в целом по стране, который составил более 1,6 млн рублей, это выглядит смешно. Или подозрительно…

Казанский «Аверс» занял 33-е место в стране по количеству выданных жилищных кредитов, оформив 1,1 тыс. ипотек на общую сумму свыше 1,5 млрд рублей. Здесь со средней суммой кредита все хорошо — свыше 1,3 млн рублей. Занявший 35-ю строчку федерального рейтинга «АКИБАНК» выдал в прошлом году 825 жилищных кредитов (из них всего лишь 169 под залог приобретаемых объектов) на сумму 547 млн рублей.

Наконец, 49-е место в топ-50 самых ипотечных банков России по итогам 2016 года занял «Энергобанк» с 245 кредитами на общую сумму 373,6 млн рублей.

Рейтинг банков по выдаче жилищных кредитов
Наименование банка Количество выданных кредитов объем выдачи, тыс.руб. задолженность, тыс.руб.
Жилищные кредиты, всего, из них: ипотечные жилищные кредиты, всего, из них: выданные под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве Жилищные кредиты, всего, из них: ипотечные жилищные кредиты, всего, из них: выданные под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве
1 ПАО Сбербанк 481 602 481 573 141 639 740 745 502
2 ВТБ 24 (ПАО) 168 029 168 029 78 414 320 787 119
3 АО «Россельхозбанк» 42 790 40 874 19 599 65 334 978
4 Банк ГПБ (АО) 22 988 22 988 8 968 53 553 677
5 АО «КБ ДельтаКредит» 14 994 14 994 3 310 41 030 065
6 АО «Райффайзенбанк» 11 693 11 693 3 965 33 793 125
7 ПАО «Банк „Санкт-Петербург" 9 450 9 450 6 880 17 347 121
8 ПАО АКБ «Связь-Банк» 8 315 8 315 4 430 15 542 299


Фаиль Гатаулин, Сергей Кощеев
АналитикаЭкономикаБанкиНедвижимость
комментарии 15

комментарии

  • Анонимно 02 мар
    У автоградбанка такие суммы потому что это кредит под мат.капитал. вот и получается примерно 450 тысяч
    Ответить
  • Анонимно 02 мар
    Большое достижение
    Ответить
  • Анонимно 02 мар
    такой высокий процент долёвки 0_о не боятся рисковать
    Ответить
    Анонимно 02 мар
    Кто не рискует - тот не пьет шампанского! У себя дома
    Ответить
  • Анонимно 02 мар
    у меня паника всегда: вот возьмешь ипотеку, и с работы уволят или заболеешь и платить не сможешь, как-то страшно, суммы-то не маленькие ежемесячно надо отдавать, а в целом переплачиваешь в два раза
    Ответить
    Анонимно 02 мар
    зато сколько молодых семей смогли отделиться от родителей, жить полноценной жизнью в своих уютных квартирах! здорово же, и нервы спокойны. конечно, за все надо платить, но в итоге ты обеспечиваешь будущее своим детям, раз твои родители об этом не смогли позаботиться
    Ответить
    Анонимно 02 мар
    ну зарплату и работу можно потерять и при съеме квартиры. так же на улице останешься)
    Ответить
    Анонимно 02 мар
    ага, только можно перекантоваться где-то пока новую работу ищешь, а тут надо откуда-то деньги брать на ежемесячные платежи!
    Ответить
    Анонимно 02 мар
    зато квартира есть,и ее можно продать в случае чего, и у тебя отсануться деньги за минусом тела кредита
    Ответить
    Анонимно 02 мар
    Вот именно! Не сомневайся, бери
    Ответить
  • Анонимно 02 мар
    молодцы,татарстанские банки! благодарим вас за такую активность и предоставление реальных возможностей
    Ответить
  • Анонимно 02 мар
    Такая статистика говорит о том, что у нас все хорошо в общем-то
    Ответить
  • Анонимно 02 мар
    достойные показатели
    Ответить
  • Анонимно 02 мар
    7 из 50, отлично!
    Ответить
  • Анонимно 02 мар
    Мне бы подошла только ипотека без первоначального взноса
    Ответить
Войти через соцсети
Свернуть комментарии

Новости партнеров