Прокрутили три бюджета: на банковские счета россиян поступило за год 45 трлн рублей

Рейтинг банков России по поступлениям на счета и вклады физлиц и индивидуальных предпринимателей по итогам 2016 года

Прокрутили три бюджета: на банковские счета россиян поступило за год 45 трлн рублей
Фото: Дарья Турцева

Как выяснила аналитическая служба «Реального времени», изучив отчетность свыше 600 кредитных организаций России, на счета физлиц и предпринимателей в прошлом году в целом поступило свыше 45,7 трлн рублей. Для сравнения — расходная часть бюджета страны составила 16,1 трлн рублей, а номинальный ВВП — порядка 83 трлн рублей. При этом сильнее других среди крупнейших розничных банков от средств частных клиентов зависят «Хоум Кредит», «Русфинанс» и «БИНБАНК Кредитные карты», а татарстанский «Ак Барс» Банк по сумме поступлений «физиков» обошел банк Олега Тинькова.

С миру по нитке

На фоне череды крушений банков, больно ударившей в конце 2016 — начале 2017 года по Татарстану, выбор банка стал одним из насущных вопросов для простых граждан. Сохранность частных сбережений в банках гарантирует государство, однако в случае возникновения проблем можно запросто на какое-то время потерять доступ к собственному счету. А значит и возможность расплачиваться картой или снимать наличку. Примеров, когда введенные банками ограничения и моратории растягивались на несколько недель, множество.

Тем временем физические лица доверяют банкам огромное количество денег. По итогам 2016 года на счета и вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей в банках России, по данным ЦБ, поступило более 45,7 трлн рублей. В итоговых данных по поступлениям физлиц нет данных «Альфа банка», который, к сожалению, предпочел скрыть свою отчетность.

По сравнению с общей суммой всех поступлений в оборотных ведомостях кредитных организаций страны, львиную долю которых обеспечивает корпоративный сектор, это буквально капля в море — всего около 1,6%. Однако это вдвое больше, чем принесли в банки за год все госкомпании. Так что «физиков» не стоит списывать со счетов. Ни в прямом, ни в переносном смыслах. По итогам 2016 года россияне хранили на вкладах порядка 25 трлн рублей, из которых примерно три четверти поступило в банки до отчетного 2016 года. Так что суммарный вклад частных клиентов в обороты банковской системы к началу 2017 года можно оценивать в сумму порядка 64 триллионов.

Занявший вторую позицию в рейтинге ВТБ 24 «прокрутил» чуть больше 4 трлн рублей. Фото Олега Тихонова

Самые розничные

Вполне ожидаемо почти половину оборотов розничного банковского рынка обеспечил Сбербанк. По итогам 2016 года через счета в нем прошло немногим менее 20 трлн рублей средств частных клиентов. До флагмана отрасли всем остальным игрокам далеко — занявший вторую позицию в рейтинге ВТБ 24 «прокрутил» чуть больше 4 трлн рублей, а третий, «Газпромбанк», около 1,7 триллиона.

Рейтинги кредитных организаций по общей сумме поступлений за 2016 год и по сумме поступлений только от физлиц и ИП различаются и довольно сильно. Тот же ВТБ 24 по общему обороту — лишь 10-й, «Газпромбанк» — 6-й. При этом банков, занимающих с 6-й по 10-ю строчки в рейтинге «самых розничных», в первой десятке по общим поступлениям вообще нет. К примеру, занявший 8-е место здесь «БМ Банк» (бывший «Банк Москвы») по сумме всех поступлений за прошлый год — лишь на 37-м месте.

Кстати, ни для кого из первой десятки «самых розничных» банков России средства «физиков» не являются основным источником фондирования, даже для «Сбера». Например, 1,3 трлн рублей, которые частные клиенты «прогнали» в прошлом году через свои счета в банке ВТБ, составили всего-навсего 0,4% от суммы всех его поступлений. Сильнее всех в первой десятке от средств «физиков» зависят «БМ Банк», МДМ и ВТБ 24. Да и то в их оборотных ведомостях деньги розничных клиентов составляют всего лишь от 7,5 до 7,8%.

По сумме всех привлеченных за прошлый год средств флагман банковской системы республики занял 34-е место, а по объему средств частных клиентов — 28-е. Фото Дарьи Турцевой

Дорогие клиенты

А вот для специализирующегося на потребительском кредитовании «Хоум Кредит энд Финанс Банка» средства частных клиентов — это 31,8% от всех поступивших за год средств. Банк привлек по итогам 2016 года 1,2 трлн рублей, из которых 395 млрд рублей составили деньги «физиков». У его извечного конкурента — банка «Русский Стандарт» — частный сектор обеспечил всего 2,3% годовых поступлений или 238 млрд рублей. В результате банк Рустама Тарико занял 24-ю строчку нашего рейтинга. Забавно, что таких традиционно активных (а одно время даже, пожалуй, агрессивных) в розничном секторе банков, как «Ренессанс Кредит» и «Русфинанс Банк», в первой тридцатке вообще нет.

Зато в ней есть татарстанский «Ак Барс» Банк. По сумме всех привлеченных за прошлый год средств флагман банковской системы республики занял 34-е место, а по объему средств частных клиентов — 28-е. Через счета физлиц и предпринимателей в банке в 2016 году прошло 228 млрд рублей. Не исключено, что в 2017 году ситуация изменится, ведь банк перестанет обслуживать зарплатные счета примерно 6 600 сотрудников МВД по РТ (они перейдут в группу ВТБ). Однако в 2016 году «Ак Барс» Банк обошел даже банк Олега Тинькова, через счета физлиц в котором прошло 218 млрд рублей. Кстати, для «Тинькоффа» «физики» — это 21,1% общей суммы поступлений. По этому показателю из числа банков, входящий в топ-30, кредитная организация пропустила вперед только «Хоум Кредит».

В первой тридцатке есть еще один банк, зависящий от средств частных клиентов больше, чем на 10% — это банк «ЮГРА». Спонсору шоу-проекта «Голос» на Первом канале физлица обеспечили по итогам прошлого года примерно каждый 10-й рубль привлеченных средств — в целом 27 млрд рублей.

Топ-30 банков России по сумме поступлений средств на счета и вклады физлиц и ИП по итогам 2016 года, данные ЦБ РФ, млрд рублей

Наименование банка

Общий объем привлеченных средств за 2016 г.

Поступление средств во вклады и на счета физлиц и ИП за 2016 г.

Доля средств физлиц и ИП в общем объеме поступлений

1

Сбербанк

479 954

19 786

4,1%

2

ВТБ 24

54 280

4 057

7,5%

3

Газпромбанк

127 404

1 776

1,4%

4

Банк ВТБ

308 675

1 332

0,4%

5

ФК Открытие

180 964

1 303

0,7%

6

Промсвязьбанк

42 001

1 016

2,4%

7

Россельхозбанк

22 594

816

3,6%

8

МДМ Банк

9 959

753

7,6%

9

БМ-Банк

7 525

585

7,8%

10

БИНБАНК

8 182

570

7,0%

11

ЮниКредит Банк

89 446

472

0,5%

12

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

44 014

438

1,0%

13

Райффайзенбанк

39 554

424

1,1%

14

Хоум Кредит энд Финанс Банк

1 243

395

31,8%

15

Росбанк

35 332

394

1,1%

16

Уральский банк реконструкции и развития

11 010

320

2,9%

17

Совкомбанк

21 181

309

1,5%

18

Банк ЗЕНИТ

5 434

303

5,6%

19

Московский Индустриальный банк

6 778

303

4,5%

20

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ

22 629

281

1,2%

21

БАНК ЮГРА

2 420

275

11,4%

22

Банк Северный морской путь

15 254

267

1,7%

23

Возрождение

3 455

240

6,9%

24

Банк Русский Стандарт

10 254

238

2,3%

25

РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ

6 264

238

3,8%

26

Ситибанк

88 028

236

0,3%

27

Ак Барс Банк

8 983

228

2,5%

28

Тинькофф Банк

1 036

218

21,1%

29

РОССИЯ

27 278

218

0,8%

30

Азиатско-Тихоокеанский Банк

2 719

206

7,6%

Фаиль Гатаулин, Сергей Кощеев
АналитикаЭкономикаБанки
комментарии 17

комментарии

  • Анонимно 21 фев
    а ведь неплохо живем, оказывается
    Ответить
  • Анонимно 21 фев
    У народа деньги есть
    Ответить
    Анонимно 21 фев
    не у всех есть
    Ответить
  • Анонимно 21 фев
    тинькоффу деньги свои никогда не доверю, у них там масса скрытых комиссий
    Ответить
    Анонимно 21 фев
    да вроде нормально все у них
    Ответить
  • Анонимно 21 фев
    странные банки заслужили доверие физиков. хм.
    Ответить
  • Анонимно 21 фев
    Какую работу провели аналитики, отчетность свыше 600 кредитных организаций просмотрели! супер
    Ответить
  • Анонимно 21 фев
    откуда у людей деньги? это как надо жить, чтобы прожить на нынешнюю зарплату, да еще что-то в банк отложить? на хлебе что ли сидеть?
    Ответить
    Анонимно 21 фев
    пенсионеры
    Ответить
    Анонимно 21 фев
    пенсионеры бедняки
    Ответить
    Анонимно 01 мар
    Не бедняки, а нищие!
    Ответить
  • Анонимно 21 фев
    втб и втб24 разные банки?
    Ответить
    Анонимно 21 фев
    юридически да, в реале - одна группа
    Ответить
  • Анонимно 21 фев
    Ак Барс всего на 34-м месте..
    Ответить
  • Анонимно 21 фев
    нормально так прокрутили
    Ответить
  • Анонимно 21 фев
    Актуальный рейтинг
    Ответить
  • Анонимно 21 фев
    А почему физлица и ИП приводят вместе? Для ИП 500 тысяч может быть суммой не очень большой, а для многих физлиц - это уже огромная сумма.
    Ответить
Войти через соцсети
Свернуть комментарии

Новости партнеров