За день до закрытия: Иван Егоров защитился быстрыми деньгами «Связь-банка» от обязательств перед ТФБ

Скорая помощь «Связь-Банка»

Крупные заемщики рухнувшего банковского пула Роберта Мусина постарались до прихода временной администрации ЦБ досрочно «закрыть» кредитные истории в ТФБ, не оставив за собой финансовых следов. 13 декабря этого года акционеры «Камгэсэнергостроя», на 100% принадлежащего холдинговой компании «Ак Барс», одобрили заключение договора поручительства по кредитному договору между «Ак Барс Металл» (входит в АБХ) и АКБ «Связь-Банк» на привлечение кредита в 300 млн рублей. Что интересно, «Связь-Банк» сейчас на 99% принадлежит госкопорации ВЭБ (он его получил в результате санации в 2008 году).

Как следует из официального сообщения компании, опубликованного на сайте Центра раскрытия корпоративной информации (www.e-disclosure.ru), главной целью заимствования является «погашение задолженности по кредитам ПАО «Татфондбанк» и ПАО «ИнтехБанк», а сам кредит в 300 млн рублей является «единовременным». Это означает, что он выдается одномоментно и всей полной суммой, т. е. речь идет о досрочном погашении кредитов предприятий «Ак Барс Холдинга» в обвалившемся Татфондбанке и связанном с ним «ИнтехБанке».

В глухой обороне от СМИ

С какого момента кредитное соглашение между «Ак Барс Металл» и «Связь-Банком» вступило в силу, и в какой день произошло досрочное погашение кредитов в ТФБ и «ИнтехБанке», выяснить не удалось: финансовый директор АБМ Айдар Валеев не захотел раскрывать эту информацию. «Я не желаю передавать в СМИ какую-либо информацию (по этой сделке)», — с явной нотой недовольства заявил он вчера корреспонденту «Реального времени» по мобильному телефону и, не вдаваясь в причины «глухой обороны» АБХ, попросил больше не беспокоить звонками. Если исходить из реальной практики, то к моменту опубликования решения СД кредитные ресурсы уже могли быть выданы и отправлены по назначению. «После осуществления этой процедуры (речь идет об одобрении договора поручительства — авт.) ничто не препятствует получению денег, — отмечает финансовый аналитик ФИНАМ Богдан Зварич. — Процедура одобрения кредита не может заканчиваться после его выдачи. В ее рамках определяется не только то, насколько способен заемщик обслуживать свой долг, но и риски, которые несет банк». Иначе говоря, кредитная история в ТФБ к 14 декабря могла быть окончательно закрыта.

Сколько стоит «кредитная тайна» АБХ

Между тем, параметры кредитного соглашения с АКБ «Связь-Банк», которое выглядит чрезвычайно интригующим на фоне падения ТФБ, полностью раскрыты в опубликованном решении совета «Камгэсэнергостроя» объемом свыше четырех страниц, так что нет особого смысла прятаться от СМИ. Из официального сообщения становится ясно, какую цену пришлось заплатить АБХ за сохранение спокойствия в преддверии аудита кредитной политики ТФБ экспертами временной администрации ЦБ.

Во-первых, процентная ставка по трехлетнему кредиту «Связь-Банка» оказалась не фиксированной, а «плавающей», и напрямую «привязана» к финансовым результатам деятельности заемщика. Как следует из сообщения, в первые три месяца (со дня выдачи по 15-е число третьего календарного месяца кредитования) она равняется ключевой ставке ЦБ + 4% годовых (т. е. 14% годовых), а затем (начиная с 16-го числа третьего месяца кредитования по 15-е число седьмого месяца кредитования) рассчитывается в зависимости от выполнения двух условий. Во-вторых, доля выручки заемщика на счетах АКБ «Связь-Банк» «должна составлять не менее 80% (включительно)», а в-третьих, он должен реализовать зарплатный проект с АКБ «Связь-Банк» «в объеме 90% месячного ФОТ заемщика». Если одно из этих условий срывается, то кредитор прибавляет к ставке ЦБ от 5% до 7% годовых. На протяжении всего срока обслуживания кредита АБМ должен находиться под финансовым контролем банка и предоставлять ему документы для расчета финансовых ковенантов — в противном случае банк «штрафует», приплюсовывая в одностороннем порядке еще 2% годовых. Таким образом, «Ак Барс Металл» обязан поддерживать высокую финансовую устойчивость, не привлекать другие внешние займы и не выпускать векселя до погашения кредита в «Связь-Банке».

«Камгэсэнергострой»: эта беда обошла нас стороной

Добавим, что 15 декабря финансовый директор АБМ Айдар Валеев утверждал, что получение кредита в «Связь-Банке» не связано с падением ТФБ и отрицал переход компании на обслуживание в московский банк вместо ТФБ. А сам гендиректор «Камгэсэнергостроя» Ильдар Шагитов в интервью СМИ гордился тем, что «эта беда обошла нас стороной».

«В настоящее время нет ни открытых кредитов, ни действующих счетов», — рассказывал он «Бизнес Online», вспомнив, что «вместе с Татфондбанком компания реализовала много различных проектов. В том числе мы достаточно активно кредитовались, совместно с ними развивали одну площадку и планировали развивать еще одну площадку под жилое строительство. Но проблема, с которой они столкнулись, нас миновала». «Камгэсэнергострой» как поручитель по 300-миллионному кредиту взял на себя ответственность, которая, как говорится в сообщении, «ограничивается суммой 174,3 млн рублей».

Солидарная ответственность

Взаимосвязанная группа «Ак Барс Холдинг» объединяет множество предприятий разного профиля. Как следует из соглашения, АБМ может выполнять роль финансового центра. Он может «осуществлять погашение займов, полученных от компаний, входящих в группу «Ак Барс», в т. ч., но не исключительно, от ООО «Ак Барс Снаб», ООО «Интрейдпром», АО «Зеленодольский завод им. Горького», ЗАО «ТПК «Агро-Трейд»», АО «Холдинговая компания «Ак Барс» после предварительного письменного согласия ПАО АКБ «Связь-Банк». Кроме того, некоторые предприятия обязаны открыть дополнительные расчетные счета, в том числе оборонные заводы — Зеленодольский завод им. Горького и Казанский завод «Электроприбор». «Как исполнители гособоронзаказа, мы работаем по спецсчетам, но теперь придется открывать еще один расчетный счет в «Связь-Банке», — рассказали на предприятии.

АКБ «Связь-Банк» установил самое жесткое требование по долгам: если у заемщика и/или Казанского завода «Электроприбор» и/или АО «Холдинговая компания «Ак Барс» возникает просрочка в течение пяти дней по любым обязательствам, то банк вправе объявить кросс-дефолт. Иными словами, в ответе за 300-миллионный кредит становится вся группа АБХ. В «Связь-Банке» и АБХ отказались от комментариев.

Финансовые аналитики расходятся в оценках причин досрочного погашения. «Возможно, что кредиты в ТФБ и «ИнтехБанке» просто неадекватно обслуживались, из-за чего имели штрафные санкции, превосходившие «тело» кредита, или имели неликвидное залоговое обеспечение, так что выгоднее было их закрыть до прихода ЦБ», — полагает главный эксперт Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин.

— Рефинансирование кредита в «Связь-Банке» могло привести к снижению ставки по нему — из-за падения ставок по кредитам в последний год они стали дешевле и рефинансировать свои долги по новым ставкам компаниям выгодно, — отмечает финансовый аналитик ФИНАМ Богдан Зварич. При этом была вероятность, что старый кредит «зависнет» из-за проблем Татфондбанка и его не удастся быстро рефинансировать в будущем, что и послужило импульсом к данному шагу. Говоря о погашении долга перед банком-банкротом, нужно сделать два замечания. «Первое состоит в том, что пока Татфондбанк не является банкротом и, скорее всего, он пройдет процедуру санации. Второе — то, что банк банкротится, не снимает обязанности выплачивать свои долги компаниям или банкам, взявшим у него в кредит. Права требования по долгам в случае банкротства банка продаются, в результате чего долг все равно придется выплачивать, но уже другой организации», — заметил Зварич.

Версия номер...

Есть еще одна версия: ликвидация «схемных» сделок с ТФБ. Не секрет, что в российской банковской деятельности распространено «рисование» отчетности. Банки обращаются к подобным «схемам» с разными целями: кто-то наращивает так капитал, кто-то подгоняет нормативы, кто-то проводит налоговую оптимизацию, в том числе и для клиентов. Один из самых распространенных инструментов при таких операциях — сквозной «депозит-кредит». Одна организация вносит депозит в банк и тут же получает его обратно через кредит. Или кредит получает дружественная структура. При этом «живых» денег может и не потребоваться, если операции проводятся в одном и том же банке, т. е. деньги из банка не выходят.

Все бы хорошо, но в случае краха банка клиент, с помощью которого банк провел подобную сделку оказывается перед ситуацией превращения финансовых миражей в плохую жизненную историю: «мнимый, схемный» депозит сгорает, это не страшно, но «мнимый, схемный» кредит превращается во вполне жизненный, полновесный кредит, ведь в случае краха банка кредиты все равно будут взыскиваться. Поэтому весьма возможно, что данная поспешная операция по «внезапному» погашению кредита накануне впадания банка в кому продиктована именно ликвидацией «схемных сделок», отголоски которых отражены в материале «Реального времени» «Депозиты юрлиц: кто вывел в ноябре из Татфондбанка, «ИнтехБанка» и «Тимера» 4,6 млрд рублей?».