Кеш в игре: татарстанцы сняли почти полтриллиона рублей наличными
Эксперты — о росте наличного оборота, двукратном скачке покупок валюты и спаде налоговых сборов
Сезонный фактор, инфляция, увеличение теневой доли расчетов бизнеса и ужесточение контроля за онлайн-транзакциями подстегнули спрос россиян на наличные деньги. Сейчас их объем достиг 21,3 трлн рублей, прибавив 7,5% за год. Татарстан закрепился в числе лидеров на пятом месте в стране — за последние три месяца жители республики сняли в банкоматах около полутриллиона рублей наличкой. Подробнее о причинах, сопутствующих факторах и прогнозе по длительности тенденции — в материале «Реального времени».
Татарстанцы сняли почти полтриллиона рублей налички
В России заметно вырос объем наличных денег. Сейчас в обращении находится 21,28 трлн рублей, или на 7,5% больше, чем годом ранее, следует из данных Центробанка на 1 июля. При этом все больше наличных вращается непосредственно между гражданами и организациями, минуя банки. Если раньше доля таких денег достигала 14%, то теперь 14,7%.
Основную часть налички составляют банкноты — их объем вырос с прошлогодних 17,84 трлн до 21,15 трлн рублей. Обращение монет увеличилось незначительно — с 128,8 млрд до 131,5 млрд рублей. Что касается физического количества денежных знаков, то за год заметно выросло число и бумажных рублей (9,7 млрд против 8,5 млрд экземпляров), и металлических (74,1 млрд против 73,3 млрд экземпляров).
Татарстанцы заняли лидирующие позиции в России по снятию налички в банках и банкоматах — 448,1 млрд рублей, или на 5% больше прошлогоднего уровня (426,9 млрд). По этому показателю республика на 1-м месте в Поволжье и на 5-м по стране. В пятерке лидеров также Москва — 3,2 трлн, Московская область — 1,2 трлн, Санкт-Петербург — 910 млрд, и Краснодарский край — 704,2 млрд рублей.
Россияне купили вдвое больше иностранной валюты
Структура денежного наличного оборота в России характеризуется преобладанием купюр — 99,4% от общего объема. В среднем на душу населения приходится 66 банкнот. Причем сотрудники банков стали реже находить фальшивые деньги. Количество поддельных банкнот сократилось с 1 663 до 1 256 штук, а ненастоящих монет — с 33 до 19 штук.
Анализ операций с наличными показал изменение структуры наличного оборота в стране. Так, поступления от продажи товаров выросли почти до 2 трлн рублей (+9,9%). Увеличились и поступления от реализации платных услуг населению до 407,5 млрд рублей (+14,7%), а также денежные переводы граждан между собой — 56,5 млрд рублей (+24,1%). Однако наибольший прирост продемонстрировали продажи наличной иностранной валюты: россияне в этом году купили почти вполовину больше долларов, евро и других зарубежных денег, заплатив свыше полутриллиона рублей (500,8 млрд; +48,9%).
Ряд других сегментов, напротив, продемонстрировали резкий спад. Так, сумма поступлений по операциям с ценными бумагами рухнула в разы: с 699,6 млрд до 7,9 млрд рублей (-98,9%). Поступления от организаций федеральной почтовой связи также сократились более чем наполовину: с 4,5 млрд до 2 млрд рублей (-55,5%). Снизился и объем налоговых сборов, страховых взносов, штрафов, таможенных платежей, средств самообложения граждан, взносов и страховых премий: с 82,4 млрд до 74,6 млрд (-9,4%). Поступления налички на счета граждан также упали: с 9,1 трлн до 8,7 трлн рублей (-3,8%).
В то же время выдачи наличных на заработную плату, в том числе через банкоматы, уменьшились на 10,9%, до 1,6 трлн рублей. Выплаты пенсий и пособий сократились на 11,4%, до 2,3 трлн.
Татарстан также вошел в топ-10 регионов России по объему поступлений наличных денег — 399,2 млрд рублей (+4%). Республика лидирует по этому показателю в ПФО и занимает пятую строчку по стране.
Региональные различия в обороте наличных
Центральный федеральный округ сохраняет лидирующие позиции в системе обращения наличных денег. На его долю приходится наибольший объем как поступлений (5 697,9 млрд рублей), так и выдач (6 132,1 млрд рублей). Безусловным лидером выступает Москва, где показатели достигают 3 083,6 млрд рублей по поступлениям и 3 239,9 млрд рублей по выдачам.
Приволжский федеральный округ демонстрирует стабильные показатели с общим объемом поступлений в 2 222,8 млрд рублей и выдач в 2 560,3 млрд рублей. В округе выделяется Татарстан, чьи показатели (399,2 млрд рублей поступлений и 448,1 млрд рублей выдач) значительно превышают результаты других регионов ПФО.
В показателях других федеральных округов проявляется своя региональная специфика. Так, Северо-Западный ФО показывает сбалансированный оборот (1 483 млрд рублей поступлений и 1 598,4 млрд рублей выдач). Южный демонстрирует активное движение средств (1 750,6 млрд рублей поступлений и 2 081,7 млрд рублей выдач). Уральский имеет показатели 959,9 млрд рублей по поступлениям и 1 111,7 млрд рублей по выдачам. Северо-Кавказский выделяется высоким уровнем выдач при относительно низких поступлениях.
Устойчивый рост с оборотом 1 233,1 млрд рублей показывает Сибирский федеральный округ. Дальневосточный демонстрирует динамику роста выдач до 820,5 млрд рублей. Такая неоднородность показателей отражает различный уровень экономического развития регионов и специфику их хозяйственной деятельности.
Возросший спрос связан с проблемами проведения безналичных платежей
Спрос на наличные в этом году активно растет, подтверждает Ольга Беленькая, руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам». В пример эксперт привела последние оценки Банка России, согласно которым в июле объем наличных денег в обращении М0 вырос на 2,9% м/м после роста на 2,1% м/м в июне. Годовой темп роста наличных на 1 августа увеличился до 20,2% (максимум с сентября 2023 г.) после 18,5% на 1 июля. «Регулятор отмечает, что спрос на наличные деньги в обращении увеличился сильнее, чем в аналогичный период прошлых лет. При этом доля наличных денег в рублевой денежной массе, хотя и увеличилась до 15% с примерно 14% на начало года, остается вблизи своего исторического минимума», — указала Беленькая.
Эксперт также напомнила, что в резюме обсуждения ключевой ставки Банк России в начале июля отмечал, что в последние месяцы заметно вырос спрос на наличные деньги: «...Это преимущественно было связано с перебоями мобильного интернета, а также отражало реакцию экономических агентов на налоговые изменения. Вместе с тем рост спроса на наличные средства был в пределах исторического диапазона, а их доля в денежной массе увеличилась незначительно и была ниже уровней конца 2024 года».
Немаловажным фактором, по ее словам, могли стать и заявления властей об усилении контроля за переводами и платежами физических лиц. Еще одним фактором могло стать снижение процентных ставок по банковским депозитам, вслед за снижением Банком России ключевой ставки, которое происходит с июня 2025 г., подчеркнула она. По данным Банка России, средняя максимальная ставка топ-10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, с мая держится ниже 13% — это минимальное значение с осени 2023 года.
— В 2024—2025 годах процентные ставки банков по депозитам, которые держались существенно выше не только фактической инфляции, но и инфляционных ожиданий, могли быть веским аргументом в пользу выбора банковского вклада по сравнению с хранением средств в наличной форме, которая не приносит процентного дохода и не защищает их от инфляционного обесценения. Однако срок высокодоходных краткосрочных депозитов заканчивается, и теперь их предлагается пролонгировать по существенно более низким ставкам, а инфляционные ожидания остаются высокими, поэтому выбор в пользу рублевых вкладов может выглядеть менее привлекательным, хотя ставки остаются выше официальной инфляции, — пояснила эксперт.
Что касается спроса малого бизнеса на наличность, то здесь, по словам Ольги Беленькой, помимо проблем с мобильным интернетом, новым фактором с начала 2026 года могло стать повышение НДС и снижение порога выручки предприятий на УСН для уплаты НДС, что увеличило как налоговую, так и регулятивную нагрузку на малый бизнес: «С этого года отменены льготы для предприятий МСП (кроме приоритетных отраслей) по страховым взносам. Все это также могло стимулировать, особенно малые предприятия, предпочитать наличную форму расчетов».
«Люди хотят иметь под рукой наличные»
Объясняя рост оборота наличных в России до 21,3 трлн рублей, эксперты приводят несколько ключевых причин. «Во‑первых, по‑прежнему играет роль опасение людей насчет возможных перебоев с интернетом. Люди хотят иметь под рукой наличные, чтобы не столкнуться с неудобствами при оплате. Но это не единственный фактор. В этом году усилились меры контроля за безналичными переводами. Ужесточились требования, появилась более широкая возможность блокировки операций по картам», — пояснил аналитик и гендиректор компании «БизнесДром» Павел Самиев.
Ряд обстоятельств повлияли и на резкий рост продаж иностранной валюты — почти наполовину по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По словам спикера, здесь сработали сразу два фактора: сезонный спрос и ожидания изменения курса.
При этом рост в сегменте товаров и услуг он связывает преимущественно с инфляцией, а не с увеличением реального спроса. Отдельно обратил внимание на снижение налоговых сборов, страховых взносов и штрафов: «Бизнес сейчас действительно переживает непростые времена. К тому же некоторые налоговые изменения, которые должны были привести к росту сборов, на практике дали обратный эффект. Об этом предупреждали, по факту так и получилось».
В перспективе спикер прогнозирует не резкий скачок, а постепенную стабилизацию структуры денежного наличного оборота. «Переход уже фактически произошел, и дальше динамика будет более слабой. Доля наличных продолжит расти, но уже невысокими темпами. Разворота тренда пока не предвидится», — считает он. Парадоксальность ситуации — одновременный рост доли безналичных платежей (почти до 90%) и увеличение объемов наличного обращения — эксперт объяснил влиянием внешних факторов: «Если бы не перебои с интернетом и ужесточение контроля за безналичными операциями, то доля транзакций безналом выросла бы еще сильнее».
«Многие начинают уходить в тень и стараются проводить расчеты наличными»
Соглашаясь с тем, что проблемы с мобильным интернетом подстегнули рост наличного обращения в стране, экономист, гендиректор компании «Р-Инвест» Рустем Шайахметов привел и другие причины. Например, влияние инфляции, официально составляющей около 5%. «Всегда есть определенная доля людей, предпочитающих расплачиваться наличными, а поскольку потребительский спрос на товары первой необходимости тоже вырос примерно на 5%, это отразилось и на объеме наличных», — указал он.
При этом, по его словам, нередко малый бизнес сам стимулирует расчеты наличными. Например, в автосервисах и других сегментах с высокой долей ручного труда в сфере обслуживания населения очень распространена практика: «Привезешь наличку — сделают со скидкой. Все понимают, что эти деньги идут мимо кассы и отследить их крайне сложно. Даже если исполнители оформлены как самозанятые, наличные продолжают циркулировать в теневом обороте. Сами предприниматели нередко ставят условие — заплатите наличными и сразу получите товар».
Снижение сборов по налогам, страховым взносам и штрафам Рустем Шайахметов связывает с тем, что многие компании сократили обороты из‑за снижения платежеспособного спроса. Есть причины и у резкого падения поступлений наличных от операций с ценными бумагами почти с 700 млрд руб. в прошлом году до 8 млрд в текущем:
— Это прямое следствие обвала на фондовом рынке. Достаточно посмотреть, что происходит на Московской бирже: кто успел — тот продал, кто не успел — ждет роста цен. В таких условиях сам объем операций неизбежно сокращается. Какой смысл совершать сделки, пока ситуация не стабилизируется? Пока экономическая неопределенность сохраняется, существенного роста объемов продаж в этом секторе ждать не стоит. Вложения в фондовый рынок сейчас воспринимаются как слишком рискованные.
В ближайшие месяцы ситуация вряд ли изменится, поскольку не предвидится налоговых послаблений и сохраняются текущие экономические тенденции, полагает эксперт. Соответственно, доля наличных расчетов, по его словам, продолжит расти — не столько из‑за увеличения расходов, сколько из‑за того, что множество ограничений затрудняют ведение бизнеса в безналичном формате.